Своя % ставка от Сбера, что это?
Одним из нововведений банка, стала опция: "своя % ставка", доступная при оформлении ипотеки.
Зачем это?
Таким образом, банк предлагает вам за ваши деньги купить снижение ставки по ипотеке от 0.5-1.5%.
Штука эта не дешевая, поэтому требует максимального внимания, о "выгоде" будет немного позже.
Давайте посмотрим, на конкретном примере:
Мы с клиенткой покупаем квартиру, стоимостью 5.800.000 руб.
Сумма первого взноса 1.160.000 руб.
Сумма ипотеки 4.640.000 руб.
Срок 30 лет.
Ставка банка 10.4%
При этих вводных мы имеем:
- ежемесячный платеж 42т.р.
- общая переплата за весь срок 15.138.000 руб.
Что предлагает ей банк?
Купить снижение % ставки, с 10.4% до 8.9%, всего-то за 241.000 руб.
Говоря ей о том, что сделав это она выигрывает и на экономии в ежемесячном платеже и в общей переплате.
Что получаем?
- ежемесячный платеж 37т.р.
- общая переплата за весь срок 13.300.000 руб.
Т.е. ежемесячный платеж на 5т.р. меньше и в переплате за 30 лет, мы экономим 1.838.000 руб. - 241.000 руб. (за ставку)= 1.597.000 руб.
Ого.
Но смотрите какая штука, получается эти 241.000 руб. ушли просто в банк, сумма ипотеки как была 4.640.000 руб., так и осталась.
Альтернатива:
т.к. сумма 241.000 руб. у клиентки должна была появиться только через 20 дней.
Оставляем ставку 10.4%
Но, в следующем месяце вносим эти 241.000 руб., вместо оплаты за снижение % ставки, в качестве частично досрочного погашения (с сокращением срока).
Что же получилось?
- ежемесячный платеж 42т.р.
- сумма ипотеки снизилась до 4.399.000 руб.
- общая переплата за весь срок 11.793.000 руб.
Т.е. этим решением, мы сокращаем как сумму долга, так и переплату на 3.345.000 руб.
Лучше все посчитать, не всегда то, что на первый взгляд кажется выгодным, таковым является.
